Bild Kredit ohne Schufa

Kredite ohne Schufa Abfrage

30.06.15

Der Verbraucherdienst e.V. warnt vor unseriösen Kreditangeboten, die mit „Kredit ohne Schufa“ werben. Unter Kredit ohne Schufa ist ein Kredit gemeint, den man trotz eines Eintrages bei der Schufa erhält. Eine weitere Möglichkeit wäre, dass der Kreditgeber keine Abfrage bei der Schufa macht. Bei allen Varianten wie Kredit ohne Schufa verstanden werden kann: vermutlich benötigt ein Verbraucher mit geringer Bonität dringend Geld – trotz eines Schufa-Eintrags. Üblicherweise fragen Verbraucher zuerst ihre Hausbank oder kontoführende Bank nach einem Sofortkredit. Diese wird eine Auszahlung von den Sicherheiten abhängig machen und bei der Schufa den Score abfragen. Mitglied sein  – sich gegen Abzocke zu wehren!
Liegt der sogenannte Schufa-Score unterhalb von 80% gilt die Vergabe des Kredites als sehr risikoreich. Bei Werten von unter 50 % wird das Risiko, dass es zu einem Kreditausfall kommt als kritisch angesehen.
Birgt das Ergebnis für die Bank zu viele Risiken und können keine Sicherheiten wie eine Bürgschaft hinterlegt werden, werden die meisten Kreditbanken wahrscheinlich eine Absage erteilen.

Sofortige Bargeldauszahlung und Sofortkredite?

Leider ist die Gefahr, dass der Verbraucher auf der Suche nach einem anderen Kreditangebot an zweifelhafte Kreditgeber oder Kreditvermittler gerät. Geworben wird gerne mit einer sofortigen Bargeldauszahlung oder Sofortkredit. Bei einem höheren Risiko kann es legitim sein, vom Schuldner einen höheren Zinssatz zu verlangen. Beim Verbraucherdienst e.V. beschwerten sich häufig Verbraucher, dass es trotz hoher Vorkosten zu keiner Auszahlung kam. Es kann vermutet werden, dass es zu keiner Zeit die Absicht gab einen Kredit zu vergeben, sondern stattdessen Engpässe zu nutzen, um Gebühren zu verlangen.

Hohe Telefongebühren bei kostenpflichtigen Rufnummern

Die vermeidlichen Kreditgeber nutzen die Notsituation wegen einem negativen Schufaeintrag mit verschiedenen Maschen aus. Die geläufigste Variante ist die Schaltung einer kostenpflichtigen Telefonnummer. Dabei sind Gebühren von rund 2 Euro pro Minute oder 10 Euro pro Anruf und mehr möglich.

Es ist fragwürdig, ob die Vergabe eines Ratenkredit vom Abschluss eines Versicherungsvertrages abhängen sollte. Ein unseriöser Kreditvermittler wird sich die Abschlussprovision für den Vertrag auszahlen lassen – es bleibt fraglich, ob Sie den Kredit erhalten.

Wenn Sie nach dem Antrag auf einen Kredit ohne Schufa oder einem Arbeitslosenkredit sehr viel Post von anderen Unternehmen bekommen, ist es möglich, dass Ihre Daten aus dem Vertrag verkauft wurden. Beim Antrag wurden vermutlich persönliche Dinge angegeben, was den Wert Ihrer Adressdaten steigen lässt. Die Käufer Ihrer Daten kommen selten aus der Kreditwirtschaft. Uns wurde mehrfach von Post durch Gewinnspielfirmen berichtet.

Seien Sie skeptisch, wenn Sie Vorkosten haben

Der Verbraucher sollte skeptisch werden, wenn er für einen Kredit Geld vorstrecken muss. Ebenso wenn der Erhalt des Kreditvertrages nur per Nachnahme erfolgen kann. Es gibt Hinweise, dass Kreditgebühren von bis zu 200 Euro für die Unterlagen eines Konsumentenkredits verlangt werden.

Auch wenn Sie einen Kredit ausgezahlt bekommen haben, dürfen keine Bearbeitungsgebühren enthalten sein, außer es gibt eine gesonderte schriftliche Vereinbarung. Der Bundesgerichtshof hat entscheiden, dass bei der Bearbeitung von Krediten keine Gebühren, zum Beispiel für die Bonitätsprüfung, anfallen dürfen. Schließlich läge eine Schufaabfrage im Interesse der Bank. Dies gilt prinzipiell bei allen privaten Ratenkrediten und auch bei hohen Kreditsummen für Immobilien und Autos. Verbraucherdienst e.V. hatte kürzlich durch einen für ihn tätigen Anwalt für ein Mitglied Gebühren in Höhe von rund 500 Euro eingeklagt – bei einer Kreditsumme von circa 10.000 Euro. Das würde immerhin 5% der Kreditsumme entsprechen, auf dem Sie vermutlich ein Rückerstattungsrecht – nebst Zinsen – hätten.

Vor der Unterzeichnung von Kreditunterlagen sollten Sie sich auf jeden Fall nochmals die monatlichen Raten, die Laufzeit und den Zinssatz prüfen. So können Sie sich vor negativen Überraschungen schützen.

Sollten Sie noch weitere Informationen zum Thema Verbraucherschutz bei Krediten haben, können Sie uns unverbindlich anrufen oder eine Email senden.

Sollten Sie sich entscheiden, ein Mitglied im Verbraucherdienst e.V. zu werden, steht Ihnen das gesamte Know-How Ihres Vereins zu Verfügung. Mitglieder werden durch Juristen  und seine kooperierende tätigen Rechtsanwälte, informieren, beraten.  Bei allerlei Themen wie unter anderem Abofallen im Internet, Inkassoforderungen, Gewerbebucheinträgen und zweifelhafte Geldanlagen u. eine Vielzahl von weiteren Verbraucherthemen. Weiteres zum Thema Verbraucherschutz durch Verbraucherdienst e.V. finden Sie unter Aktuelles.


Verbraucherdienst e.V. –   Telefon:  0201 – 176790

Persönlich erreichen Sie uns in unseren Räumlichkeiten von Montags bis Freitags 8 – 17 Uhr oder telefonisch.

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Kommentare zu Kredite ohne Schufa Abfrage

13. Oktober 2015 um 11:36
N.Zupan schreibt :

Stimme Ihnen voll und ganz zu! Weg von solchen Krediten, die auch noch eine sehr teure Lösung sind.
Ein Tipp von mir, ordnen Sie lieber Ihre Finazen um wieder kreditwürdig zu werden.
Ich habe dazu auf meiner Homepage einen kostenlosen Ratgeber zum herunterladen bereit.

30. November 2015 um 19:46
Lucinda schreibt :

ich stimme meiner Vor-Kommentatorin hier durchwegs zu. Das Angebot an billigen Krediten (und letztlich durch das billige Geld) verleitet natürlich dazu dass man schnell wieder einen Kredit aufnimmt. Man sollte auch bedenken, dass durch die P2P Plattformen auch die Barrieren geringer werden, tw wird auch dezidiert darauf hingewiesen, dass man sich um Schufa nicht kümmert. Daher zuerst seine eigenen Finanzen in Ordnung bringen! LG Lucinda

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